《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，首次明确从业机构应当选择银行建立第三方资金存管制度。据粗略统计，目前有超过15家银行布局P2P资金存管业务，有近30家P2P平台与银行签订了资金存管协议，但实际真正接入银行存管的平台数量却十分有限。
近日，拍拍贷宣布，与招商银行就P2P交易资金存管服务达成合作协议，未来客户资金将逐步脱离第三方支付公司，由招商银行提供一系列账户资金划付服务。
事实上，虽然现在互联网金融十分火爆，但银行作为传统金融的代表，在为P2P网贷平台进行托管的问题是还是持保留态度的，至少动力不足。P2P行业到目前还未出台具体的监管细则，尚未步入成熟发展阶段。P2P网贷行业负面新闻层出不穷，诈骗跑路等丑闻不胜枚举。作为银行就会考虑到声誉问题，一旦合作平台出现任何情况，自身也会受到一定程度的影响。
存管与托管虽然只差一个字，但实际却是天差万别。所谓的银行存管，只是将平台自有资金与用户资金分离开来，避免让平台形成资金池。但是具体每笔项目的资金情况银行是无法知晓与控制的。换句话说，就算平台有虚假项目，银行也是无法第一时间得知的。还有最重要的一点就是银行不会对投资本息进行保障。而托管的意义就完全不同了，除了把平台账户与用户账户分离之外，银行还要对平台的项目进行严格的审核。但银行又很难对平台项目做到百分百的调查，这就是矛盾所在。
并不是所有平台想要与银行合作存管就能合作成功的。作为银行，对平台的各项资质是有比较高的要求的。平台的规模、注册资本、行业排名、市场口碑等都会作为考量的因素。所以只有少数平台能够达到银行的这种门槛，也难怪真正接入银行的平台是少之又少。
沪上知名平台钱多多（d.com.cn）研究员表示，联合存管是一种具有可行性的新形式。虽然联合存管的合法性还没有明确的定论，但不能不说这是一种创新，不失为有持续发展力的合作模式。目前P2P行业处于发展的初级阶段，相比仅依靠平台自律来保证资金安全，通过银行存管降低风险的效果更为显著。
恒丰银行相关负责人表示，目前市场上无论是“联合存管”还是“银行直接存管”用户资金的跨行充值清算仍需第三方支付公司完成，两种存管模式实质是一样的，商业银行和第三方支付公司各自所发挥的作用也是完全相同的。对于P2P平台而言，联合存管模式既考虑了其与第三方支付合作的现实，成本也明显更低，系统对接效率也更高。（本文系作者原创，如需转载请注明出处）
