此时此刻，中国的P2P行业已经鱼目混杂，站在外面根本无从看清里面到底正在发生、已经发生过什么，作为投资人，很容易看不清事实。
再拿出我几乎挂在嘴边的那句口头禅——看问题咱还是要看本质。
P2P行业的本质是啥？一句话：有人想借钱，有人想贷款，P2P平台顾名思义（Peer to peer），是从个人到个人的借贷行为，而P2P平台只是一个中间的媒介，让有借款需求和贷款需求的人能碰上，并且产生你情我愿的借贷行为。
你可以想一想婚介所……有娶媳妇需要的男方和有把自己嫁出去的需要的女方，在婚介所碰面，然后双方互相认识和熟悉，再决定要不要许订终身。不管成不成，你都得付给婚介所一定的佣金，才有机会见到对方。跟婚介所一样，P2P平台的利润就来自于这“介绍费”。
所以，P2P的本质就是个人到个人的借贷中介，句号。这就是它的本质。从这往下，我所谈到的P2P，均是已经“变质”过的……
当P2P因其安全而诱人的回报，红遍大江南北的时候，各种跑路现象接踵而至……
啥东西一到中国，必然要经历“中国特色”的蜕变
世界上几乎是所有事物，只要到了中国，肯定会在某种程度上发生“中国式”的变化，P2P这个行业是“中国特色”的十分彻底的一个行业。
你想，把钱借给别人这种事，本来就是不太靠谱的，别说借给亲朋好友不好意思追债，就是借给实力雄厚的人，也难免有被赖账的风险。
更何况中国现在社会信用体系这么不完善，作为投资个人，我又不知道对方会不会赖账，我怎么敢把钱借给他？大家都不敢借，那P2P平台怎么吃饭？
所以，在中国，P2P平台迈出了第一步迈向中国特色的步伐——刚性兑付。
也就是说，P2P平台开始利用“保本”的承诺来招揽投资人，如果借款方抵赖，P2P平台承诺给你钱，保证你的钱按时还清，这下你放心了吧？
好，作为外行的投资者，咱们可能也就看到这了，因为再深入的咱也看不到了。但是，我可以告诉你，接下来发生了什么……
你想，P2P平台承诺刚性兑付，肯定是做了很多准备工作的，比如，他们会主动出去寻找比较优质的、具有偿还能力的贷款人，并且开始自己去进行信用上的尽职调查、审核评价、出了问题自己要去追讨、处置坏债等等……同时也找了担保公司做自己的挡箭牌。
就这样，中国的P2P踏上了一条不归路。紧接着，P2P平台们发现自己在做的事情——审核贷款人信用、追讨、处置坏账——多像银行在做的事啊。他们想：“凭什么我做着银行的事，却只赚着个人借贷款的钱？有大钱我为什么不去赚？”
就这样，中国的P2P平台又迈出了走向中国特色的第二步——P2C。
P2C是啥？P是个人，C是公司（company），P2C就是从个人贷款给企业。说时迟那时快，P2P行业纷纷揭竿而起，不再仅仅做个人之间的借贷业务，而是开始大肆开展企业贷款业务了。
要知道这个市场实在是太大了，能从银行借到钱的企业掰手指头就能数的过来，而剩下的那些从银行借不到钱同时也需要贷款的企业那是多如牛毛……
同时，各类线下的传统金融中介们，比如小贷企业、担保公司、房贷、车贷、融资租赁公司等等，也都加入到了这个大的游乐场里，不断地为P2P平台推送自己的借款人（贷款买房买车开公司的人们）。
因为这些传统的线下金融中介是手持各类牌照的正规机构，P2P平台能得到它们输送来的业务实在是乐的嘴都合不拢了，因为省去了太多繁琐的调查审核等细节，输送来的都是已经符合要求的贷款人。
而且，由于这些新鲜且优质的血液的注入，愿意借款的资金也变得多了起来，包括很多投资理财公司、财务管理公司，都把手里保管的客户的钱投资到P2P平台上，一时间整个行业其乐融融，你好，我好，大家都好。
直到这里，即使P2P平台带入了中国特色，但是一切看上去依然十分和谐，业务做的井井有条……但是，中国人骨子里永远都流淌着创新的血液，不按常理出牌已经成为了中国商人的特色之一。接下来的故事，开始有点精彩了……
中国式蜕变仍在精彩继续……
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