逾期和坏账率是投资人了解平台风控水平的一项重要指标。平台的风控水平越差，逾期和坏账率就会越高，投资人所面临的风险也就会越高。
目前，p2p网贷市场，参差不齐、鱼目混珠。有些公司囿于自身风控缺陷，通过虚假信息来掩盖问题，造成平台稳健运营假象。其结果是，借贷双方利益都不能保证，平台也不可能健康运营。长此以往，也不利于整个行业发展。
我们在呼吁平台透明化、阳光化的同时也应该思考，为什么逾期和坏账率会成为阻碍网贷平台发展的一个“顽疾”，逾期坏账又是因何而来呢？
首先，平台风控水平直接影响预期和坏账率。对借款人的详细信息疏于审查，贷前贷后的操作不严谨，盲目相信主观的判断等等都是造成平台逾期坏账率居高不下的罪魁祸首。相关的业内人士指出，目前市场上的很多平台，即使是做抵押贷款，也存在债务催收能力的上的不足，这也就间接的导致了资金的逾期甚至是坏账。
其次，平台运营模式影响逾期和坏账率。众所周知，抵押模式平台在借贷人甄定上，没有纯信用模式范围大、普惠广，在资金安全系数上优于纯信用模式。因此，在我国现有的征信体系下，总体来讲，抵押模式相较于信用模式，更为稳健和安全。当然，即使是抵押类平台，也分很多种，其中房产抵押贷款最为稳健。此类平台的逾期坏账率一般保持在很低的水平，甚至可以媲美银行。
最后，社会征信环境影响预期和坏账率。中国的征信体系不健全是不争的事实，最直接影响的就是借款人违约成本特别低，这给平台的健康发展带来了极大的考验。社会征信体系建设应该提到议事日程，需要国家的顶层设计，加快建设与社会主义市场经济和信息时代相匹配的新型征信体系。
尽管有以上的重重困难，但仍有不少平台通过稳健的发展，把逾期和坏账率降到了很低的水平。比如上海知名平台钱多多（d.com.cn），采用房产抵押贷款模式，在风控技术上精益求精。钱多多也是业内可以在制度设计上规避风险的优秀平台之一。（本文系作者原创，如需转载请注明出处）
