360金融，打造投融互利的良性发展闭环

  互联网金融的发展大潮，在近两年的时间里席卷了整个中国金融行业。无论是传统行业，还是大型的互联网企业，对于互联网金融的热情都在急剧的上升。

    各行业的热情追捧，让互联网金融在最近的两三年里取得了爆发式的发展。这其中，发展最火热也最具代表的当属P2P网贷。P2P网贷是对传统金融行业的自我创新和有效补充，不仅对实现真正的普惠金融有着巨大的促进意义，还对中小企业和个人的融资难、融资贵的顽疾提供了不可替代的有效融资渠道，同时因其低门槛、高收益、简单便捷的理财特性，吸引了一大批忠实的投资者。

    P2P行业的火热自然吸引了众多的掘金者，但众所周知的是投资第一前提便是守住成本。所以，如何控制风险成为投资人和所有P2P平台发展的核心问题，而且平台的风控能力也是投资人衡量一家平台是否拥有足够实力的基本条件。因此，作为P2P行业中领军平台的360金融的风险控制体系有着更为严格的标准。360金融从贷前开始严格筛选优质的投资人，从源头进行风险把控及预防，形成了集贷前调查、贷中审核、贷后跟进、贷后回款管理的一整套贯穿于贷前、贷中、贷后追踪跟进及催收的全面而严密的风控流程。

    详细来说，可从三个方面来看360金融的风险把控：

    首先，择取优质的融资企业和个人。要从源头上把控风险，就要严格筛取具有良好还款能力和还款意愿的优质企业和个人。360金融从以下两个突破点来审查融资人的还款能力：一是其自身资产状况；二是其所在的行业环境是否良好。融资人自身的资产状况，既要看融资人过往的经营状况，又要看如今的发展状况、以及未来的发展前景。360金融审查融资人的还款意愿也从两个突破点着手：一是融资人的征信记录，征信记录很大程度上可以反映出融资人的诚信状况，从征信记录可以看出融资人是不是具备良好的还款意愿；二是以足额的抵押品增强其还款意愿，融资人把足额的抵押品抵押到360金融，就提高了融资人的违约成本，从而增强其还款意愿。

    其次，360金融有着具有非常专业且经验丰富的风控团队把关多维度、多层次的风险控制体系，当一个新的融资项目推荐上来，先由项目经理进行初步的审核，之后由专业的风控团队进行实地实人的审查考察，然后把调查结果交付到风控高级专员进行初审，再由风控经理进行复审，最后由风控委员会把好最后一道关，决定项目是否通过。此外，风控部门还会进行贷后资金用途的跟踪核查，全方位防范风险的发生。

    最后，选择国有担保公司合作。国有性担保公司拥有政府背景、资本雄厚、内控体系完善等优点，360金融与其合作无异于与虎添翼。而且与360金融合作的国有性担保公司其担保记录良好、综合实力强、保额度高，国有性担保公司对其担保的项目提供本息全额担保，而360金融则通过国有性担保公司，完善自己的风控体系，从而将风险进一步无限度降低。

    从360金融的风控体系可以看出，除了要在贷前做详实细致的风控管理之外，在贷后，也需要做风控管理。在360金融从投资人的角度看，可能只感觉到投资人出资给融资人、融资人到期归还本息给投资人，这样简单的双向线条。但实际上，每一个环节的背后都隐藏着360金融庞大且周密的风控措施，正是因为这些环环相扣的风控措施，才保障了投资人的每一笔本息。

    总结来看，作为像360金融这样的领军平台，不仅为投资人提供优质的理财产品，更不断地严格要求自己多方位的发展。所以不难看出，360金融除了做好本职工作外，也主动承担起了培育投资人的责任，“授之以渔”的引导投资人能够更加理性的选择适合自己的理财产品进行投资。对此360金融总经理王进表示：“只有这样双向循环良性发展，平台自身才能长久可持续的发展下去。”