作者 城边浪子
当朋友跟我说，想投一个新平台时，我内心书拒绝的。因为在我眼里，新平台大多只可“撸一撸”，真的要投资，还需要多多观察一段时间。不过，朋友说，他家的活期产品“懒活期”收益挺高，安全性也不错，打算试水。在朋友的再三推荐下，我也一时来了兴致，决定深入研究一下。看看它到底靠不靠谱。
P2F的活期是个啥？
平台的名字叫懒财主，最新的懒活期产品主打P2F活期，随存随取，3倍余额宝收益。根据平台的介绍，懒活期是懒财主旗下重磅推出的一款P2F活期理财产品，具有高收益、随存随取、每日计息、100%本息保障的特点。与许多理财产品不同的是，这款活期产品是组合而成的，基础产品包括货币基金、银行理财、资管产品、信托产品等等。
所谓的资产组合型活期产品，目前业内也比较多见，投友圈、米袋都有类似的产品。不过，懒财主的产品并非网贷债权的组合，而是金融产品的组合，通过组合分散投资风险，这就是所谓的“P2F分散”的类基金模式。
随着市场理财产品收益率逐渐回归平稳，“宝宝”类产品收益率也直线下滑甚至跌破4%。不少平台接档这一“缺陷”，推出收益较高的活期理财产品。这不仅是为了满足投资者对灵活性的需求，而且这也是众多平台在现阶段转型所需要的举措。
至于懒活期，至少从模式上而言，P2F的模式的确比较“有特色”。
懒财主有什么来头？
根据平台以及相关新闻介绍，懒财主是由成都世纪汇通信息技术有限公司打造的互联网金融平台。 核心团队由互联网和金融行业资深人士组成，其中互联网团队来自于国内外顶尖企业微软、东软集团，而金融团队来自美国银行、瑞士信贷等。
其中，联合创始谢贵东毕业于美国加州大学伯克利分校。曾在巴黎国民银行、瑞士信贷银行、中信证券等机构任职，具有11年银行、券商工作经验，在金融资产配置，风险控制等领域有独特的优势。他熟悉资产管理，对银行不良资产处置、整合等有丰富的知识和经验，曾多次主持有关不良资产处理、整合等工作。除此以外，他也是成都世纪汇通信息技术有限公司的企业法人。
除此以外，平台的其他信息也公布的比较完整。公司的组织机构代码，营业执照，税务登记，开户许可证等等。
从现有的信息来看，这是一家创业型公司，除了创始人以外，没有太多其他的背景。目前也没有公布融资情况。
平台懒财主是何种运营模式？
无论我从外围度娘处了解，还是从懒财主平台本身的信息出发，得到的结论都是，P2F分散这种模式最大的优点就是安全。首先是来自金融机构的安全，接触过银行理财的亲们都清楚，金融机构的兑付率基本上都是刚性的，接近100%；虽然也会有坏账，但坏账相对较高的信托产品也只有0.65%的概率，如果将最高0.65%的坏账分散，从产品源头这一块基本上不会有太多的风险。
安全性高的同时，也有坏处。最大的不足就在收益上，与许多P2P平台相比，懒财主平台7%~12.5%之间的年化收益算是中偏下水平了，虽然懒活期平均收益达到10%左右，但这也是不能与许多P2P平台抗衡的。好在可能平台运营人员早已知道自身收益上的不足，因此平台定期或是不定期的推广营销活动，这些活动给投资者带来的年化收益在0.5~3.4%之间。
平台有资金安全保障措施么？
根据平台说法，懒财主除了有金融机构的天然资金安全屏障外，还有两层保障金模式。一个是拥有风险保障金模式，这个模式应该是借鉴大多数P2P平台的。投资人每一笔投资成功后，平台提取一定比例存入银行专用监管账户中，一旦金融产品出现逾期兑付，则使用风险保障金垫付当期逾期金额。
另一个是劣后保障金保障模式。这个倒是懒财主平台独有的，在所有的风险保障金都不足以覆盖不良资产时，则不良部分由劣后保障金100%回购。劣后保障金由公司自有资金和股东资金出资成立，存放于银行专用监管账户中。根据公告，平台风险和劣后保障金的总额约为平台待付本金的1.4%，显著高于金融机构最高0.65%的不良率，坏账覆盖率还不错。
平台是否足够透明？
我从整个懒财主平台的浏览来看，没发现这个平台有什么掖着藏着的感觉，像是个爽快的东北汉子。投资者基本在平台上了解自己所有需要了解的内容。无论是资金流向，还是产品模式，都是一目了然的。
我总体上评测这款产品：平台很有诚意，运营模式和平台背景都给你传递一种安全感，当然这是有现实情况支撑的。唯一不足是对于收益有较高要求的亲们可能会觉得收益不理想。但对于常年投资余额宝的宝宝们，可能觉得懒活期的这样收益还是挺不错的。
总结：
最后，投资都是有风险，尤其是互联网理财。一定要做好平台的分散，不要把鸡蛋放到一个篮子里了。以上都是个人看法，大家可以随意参考。
（责任编辑：徐方）
