Zopa起源于英国，提供P2P社区贷款服务，并在美国日本和意大利推广。美国企业Lending club2014年12月19日上市，作为P2P网贷行业的风向标给行业确定了正统地位。在中国，P2P的发展因地制宜，根据自身条件和资源在各细分领域逐渐壮大。
农业互联网金融
“三农”问题，事关国家社稷，而农村金融的发展，深得国家和各级政府支持。9亿农民的借贷问题，农业互联网金融还是一片地广人稀，孕育无限机会，引发人类无限幻想的土地。
代表企业：翼龙贷，规模大，最早被ＣＣＴＶ报道，给农户，个体户，中小农业企业做贷款，目前农贷领域的泰斗。
农贷之难：
１、 硬件布局成本高：
农村居住密度低，网点建设成本高金融业务量不够，很容易导致这些网点入不敷出。
２、信用环境差，征信数据空白：
由于农民缺少抵押物、担保人，契约精神缺失导致贷款难。结果农民存贷汇的需求得不到满足，致使数亿农民在央行的征信系统里身份家庭信息，消费信贷记录一片空白。
３、风险大
靠天吃饭，投资回报率不稳定；城市金融贵族对农业、农村、农民那些事缺少了解，对这片蓝海，大多噤若寒蝉。
农村的网民数大概占整个中国总网民数的1/3，有1.7亿左右，其中的1.5亿是手机网民，硬件设备已为P2P网贷的着陆披荆斩棘。农村人口比重大，净值资产体量巨大，农业信贷趋势处于井喷前期。
社交金融领域
社交金融的概念最先由美国SoFi公司实践，定位在社交金融，资金的出借人是名校的校友们，在借钱给学弟学妹的同时，他们还提供事业、工作上的咨询和帮助；而后的Motif对社交金融进行升级改版，定位社交投资，将个人的股票组合分享给他人，对方支付少量佣金奖励，Motif在投资里加入了社交元素；而StockTwits在金融市场加入了新的要素，即社交数据。它基于数据流和简短讨论，为用户提供风险清单（比如针对特定细分市场的股票清单）和投资建议（比如基于股票、期权和期货的数据流向）的参考，本质上就是一款金融数据领域的社交应用。
社交金融模式创新新颖，素材丰富，社交属性与金融属性并行，大数据、人际关系的信用评价体系、朋友圈互动等手段的运用，社交金融未来空间广阔。
代表企业：刷脸
刷脸打出颜值兑现的旗号，利用熟人的关系，把朋友熟人的评价作为征信体系的补充，熟人借贷，利率私自商定，真正实现了个人资产的市场化定价。牢牢绑定移动应用，用户只需关注公众账号，无需下载ＡＰＰ，在更具前瞻性的移动端，一部手机众多的ＡＰＰ应用已面临流量和存储的用户体验瓶颈。
晒照片，拼颜值的时代，将娱乐行为变成信用，将颜值兑现。凭脸吃饭的时代将自己的照片推荐给朋友，进行打分授信，根据分值进行贷款额度授信。熟人对贷款人的了解比征信数据更全面客观，风控第一关由朋友关系来确定。
刷脸深耕的是熟人借贷的领域，用户为大学生及毕业３年没有积蓄且有高消费需求的人群。金融体量之大，任何细分的领域都将吸引无数大量创业者的涌入。90后伴随网络成长的一代，对新鲜事物接受度高，热衷于网购、移动支付、APP应用，认同提前消费观念；低收入，高消费，３Ｃ产品，生活，娱乐，旅游消费旺盛，这一群体是商家必争之地。
能源互联网金融
互联网能源系统将实现智能电网、气网、热网、冷网和信息的互联。智能系统将优化资源、开发、输送、转换、需求端的互动交易各环节联通，并进行重组、创新，最终实现智慧能源网络的“精确供能”，充分利用一切可以利用的资源，最大限度地提高能源利用效率。
迫于互联网能源应用技术尚未成熟，可盈利的商业模式也未明确，加之已有的能源垄断格局难以打破等，这些问题也将导致“互联网+”的过渡将前路漫漫。同一片蓝天，同一口雾霾，能源互联网金融远期看涨。
代表企业：绿能宝，能源互联网金融采取项目融资、股权融资、融资租赁、并购基金、众筹融资、资产证券化等资本融资渠道,充分发挥财务杠杆,着力打造能源互联网+金融。致力打造出一个全新的能源生产和消费、投资和融资生态系统,实现绿色低碳生态的互联网金融平台。
股票配资
配资平台资金三大来源：
1、主要资金来源：利用自有资金通过“伞形信托”从券商、银行的获取一定杠杆比例的资金，然后通过特定的交易系统将资金拆分给申请配资的人。一定程度上互联网配资平台充当伞形信托的分销渠道。
2、“资金批发商”：民间配资公司。
3、发布借款标：从投资用户处筹集资金。平台投资用户对股票配资的接受度低，而且利率对比其他产品优势不足，所以这个资金来源渠道的“吸金能力”稍显不足。
股票配资，分为三个梯队：第一梯队，券商，合规，适合高富帅群体；第二梯队，民间配资公司，容易违规违法，适合小众群体；第三梯队，P2P股票配资，游走在法律红线边缘，目前没有被叫停，屌丝炒股神器。
由于经济下滑影响相关产业，除了地产、煤炭资本外，一些产业资本也通过理财产品等方式经过配资公司之手转道进入股市。一些企业存款通过信托产品方式与配资公司对接，最终流入股市。广证恒生发布研究的报告显示“估算各种形式的场外配资规模可能有1至1.5万亿元”。
从法理上来说，银行自营资金和信贷资金不能直接流向股市。由于股票配资是高杠杆操作，当行情好时，助涨；当行情下跌时，加速下滑。因此杠杆有时候，无疑就成了放大整体经济系统的风险罪魁祸首。杠杆入市带来的波动风险逐步放大，高位配资可能分分钟触及平仓线，而强制平仓，将造成大盘的人为踩踏，破换牛市的整体节奏。监管层也意识到这点，2015年4月，证监会叫停场外配资，并要求券商自查，券商也积极地剔除融资融券标的，一起降低杠杆风险。
恒生电子（阿里金融）的配资系统被叫停，这是民间金融受皇家惩罚挨的第一刀，一定程度上反应了民间金融机构与传统金融机构的博弈，数据是金融生命之根，在普通人看来，以马云为代表的民间金融是促进普惠金融；但是在银行、券商等传统机构看来，则是最大的“祸首”。
代表企业：米牛
P2P行业在中国发展到今天，经历了社会对于P2P行业从鄙视，到惊叹，再到今天的各路资本疯狂涌入。Ｐ２Ｐ的红利是有限的，留给这个行业野蛮厮杀的时间已经不多了，尤其是近期央行联合十部委共同发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，给P2P行业的发展指出了明确的方向。
未来，对于P2P平台来说，走出一条符合自己发展的道路，找到最优化的资产配置，或许才是能在这个行业脱颖而出的大道。
（责任编辑：徐方）
