近期，数十款银行理财产品出现了提前终止潮，如招行的5只“金葵花”外币日日金理财计划和2只“钻石财富”人民币尊享日日金理财计划。据了解，提前终止的银行理财产品中，有近80%隶属股份制银行麾下，部分属于国有银行。
消息一出，引发舆论广泛关注。大家纷纷开始担心自己在银行买的理财产品，更有甚者认为这是银行理财时代终结的开始！那究竟是什么原因造成这种现象呢，钱多多资深研究员做出了如下分析，观点仅供参考。
首先，受央妈多次降准降息的影响。随着利率市场化的逐渐推进及未来的预期，理财产品的收益率随之一路走低，对于投资者的吸引力大打折扣。据第三方机构数据显示，今年7月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.68%，创年内新低，较6月份继续下降0.11个百分点。相应的，央行降准，银行资金和流动性自然增加，客观上不需要靠发行高收益产品来揽储了。
其次，受国际国内金融环境的影响。有些理财产品的收益是与国际、国内金融市场参数有密切关系的，股票就是其中之一。一方面，挂钩类理财产品，受股市暴跌及国际金融环境的影响，触及挂钩类金融衍生标的，银行会提前终止产品。正如有些银行宣称的：“由于近期A股市场出现系统性风险，股票大幅下跌，导致该信托单元净值跌破预警线，在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险，为保护优先级投资者利益，该产品将提前终止”。
最后，受产品模式单一的影响。国内理财产品市场的竞争已愈发激烈。高收益产品的缺乏、低收益产品竞争力的走弱，令银行理财业务未来发展之路困难重重。单一的“固定收益”特色的银行理财产品已不足以应对市场的变化，理财业务转型势在必行。
“在这样的情况下，投资者都纷纷开始把目光转向其他类型的产品。与银行理财产品的退潮形成鲜明对比的就是P2P网贷行业的火爆了。经过近几年的快速发展，P2P已成为众多投资者的心头好”，钱多多理财部负责人介绍说。
综合钱多多、网贷之家7月报告，进入下半年P2P网贷规模呈现破竹之势增长，今年7月P2P网贷行业整体成交量达825.09亿元，环比6月上升了25.10%，是去年同期的3.8倍，网贷成交量大幅增加，使得历史累计成交量已经达到7660亿元。
虽然利率市场化对P2P网贷行业的收益率也带来了一定的影响，但始终都比传统理财产品高出不少，就拿钱多多平台来说，年化利率普遍都达到9%-18%，其安全稳健的房产抵押模式也收获了一大批投资者的青睐。在银行理财产品不景气时，投资者完全可以考虑多配置些不同类型的理财产品，保证自己的收益。
“一个时代的开启，意味着另一个时代的终结。P2P网贷行业是否是银行理财时代的终结者，广大投资人会用自己的实际行动给出答案”，钱多多（www.d.com.cn）理财部资深研究员介绍说。
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