随着官方媒体一则消息的公布，让关于P2P平台e租宝的各种传闻不再是空穴来风。
12月8日晚间，新华社正式发布消息称，e租宝涉嫌违法经营活动，正接受有关部门调查。e租宝这个创造P2P行业增长神话的平台一夜间成为舆论焦点，让原本伴随着极大争议的P2P再次陷入舆论漩涡。
最好与最坏的时代
这是最好的时代，这是最坏的时代，这是智慧的时代，这是愚蠢的时代；这是信仰的时期，这是怀疑的时期；这是光明的季节，这是黑暗的季节；这是希望之春，这是失望之冬；人们面前有着各样事物，人们面前一无所有；人们正在直登天堂；人们正在直下地狱。
这是英国作家狄更斯传世名作《双城记》中的开篇，若是概括当下的P2P市场，恐怕没有比这更恰当的语言了。
P2P，即peertopeer，是近年来在国内兴起的一种新型互联网借贷方式。
一方面，投资股市、楼市的超高回报早已不在，各类"宝宝"的收益不断下滑，银行定期存款利率在通胀面前显得微不足道，此时各类P2P平台的出现很难不吸引大家的目光，超高的年化收益率不断刺激着投资者的神经。
另一方面，无准入门槛、无行业标准、无监管机构亦是p2p行业目前的现状。P2P平台卷款跑路的消息屡见不鲜，这让手里攥着真金白银的投资者望而却步。
而e租宝被调查，也将整个P2P行业推上了风口浪尖，再加上年关将至，各类平台迎来了年底集中到付期，如何顺利度过年关成为各个P2P最上心的事。据零壹研究院统计，截止2015年11月30日，全国P2P借贷平台共3464家（仅包括有线上业务的平台），其中正常运营的仅有1876家。
哪些P2P最容易出事
其实按照本身定义，P2P实为信息撮合的中介平台，本身并没有担保、融资、借贷的功能。今年7月18日，人民银行等十部委出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》指出，P2P为个体网络借贷，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，属于民间借贷范畴。
许多第三方机构总结了P2P跑路前的几大征兆，如频发天标吸引投资人、短标连连、利率畸高、高管近半年未在公开场合路面，体现速度明显变慢等。银率网分析师李先瑞认为，年底跑路平台一个集中现象是1个月左右的短标项目激增。李先瑞表示，短期标常对应着拆标错配，即长标拆短、大标拆小，这会大大增加平台的流动性风险。另外，短期标突然大幅增加，有可能是平台发布虚假标的，聚集大量资金以补充其平台资金不足，可能是卷款跑路的前兆。
早前银监会处置办负责人刘张君在处置非法集资部际联席会议上为P2P列明了四条边界：一是要明确平台的中介性质；二是要明确平台本身不得提供担保；三是不得将归集资金搞资金池；四是不得非法吸收公众资金。
并非所有P2P都是e租宝
经过几年的发展，很多P2P平台根据自身优质资源的不同定位，转型垂直P2P细分领域深耕。抵押贷款品类中，票据、股票配资、车贷、房贷等品类逐渐走热。e租宝投下的巨大阴影也不能改变在专一领域精耕细作的优质平台的光芒。
2014年11月创建于北京中关村西区优本财富便是稳健型优质平台的代表，这家隶属于中杰信德（北京）信息科技有限公司的P2P平台，注册资金5000万元，产品涵盖房产抵押贷、房产抵押周转贷及企业抵押周转贷。
e租宝以大手笔做广告宣传著称，在央视、各级卫视、地铁、高铁等各大场所都能看到铺天盖地的广告，经广告公司报价可知，其每季度的广告费用在10亿元以上。P2P平台的激烈竞争也让平台推广费用直线上升，据腾讯财经报道，为规避搜索引擎高昂的推广费用，有的平台已经禁止内部员工通过百度搜索打开公司网址。
而优本财富则鲜见宣传，上线一年，仅凭自身优质的投资标的和投资者的口口相传，累计投资已超2.5亿元，并为投资者带来超过430万元的收益。虽说"酒香也怕巷子深"，但能在上千家P2P平台的激烈竞争中，让投资者拿出真金白银投资，亦可证明优本财富稳健的经营之道赢得了投资人的信任。
2015年10月份，共有309个借款公司在e租宝平台发布借款标，其中有292家在借款之前发生过注册资本变更，从平均154万注册资本，飙升至2714万，而且变更时间距发布第一个借款标的时间平均为33天。也就是说，在上线募资之前，这家平台有94.5%的借款公司完成了身价暴增近20倍的"华丽变身"。
而优本财富致力于建立信息对称、资金安全、服务高效的理财模式。平台发布的所有投资产品均由平台严格认证的担保机构提供担保并通过独立风险管控审查。平台通过严格的风控体系、优质的资产抵押和严格的账户管理，确保每一笔交易的安全、公平与透明。上线一年有余，各大媒体、论坛鲜有负面质疑之声。
杜绝自融是P2P平台的一条红线，e租宝曾对外称与兴业银行有资金托管合作，但兴业银行却明确对客户群发短信声明"从未与安徽钰城融资租赁有限公司开展过任何形式的资金托管合作，其业务的资金安全与我行无关，请各位客户注意投资风险。"
很多平台都宣称是第三方资金托管，意思是自己不碰钱。问题的关键是，很多平台会在宣传中混淆"第三方支付通道"与"第三方支付托管"。事实上，"第三方支付通道"最基本的功能在于提供支付渠道，只是给予投资者便利，没有增加保障性。真靠谱的是"第三方支付托管"，会提示投资者注册两次，支付时会跳转到第三方支付或银行的网页，虽繁琐但安全。
优本财富严格遵循央行对P2P行业政策红线：不归集资金搞资金池，平台本身不提供担保。为客户提供安全、快捷、便利的金融服务。优本财富已经与恒丰银行、汇付天下建立三方联合资金存管合作，投资人的钱在优本财富平台现进入汇付天下，汇付天下再存管到恒丰银行，相当于投资人的钱直接到银行进行存管，资金安全又加了一个保险。
除了自由民主的普世价值外，每个人在财务自由方面享有生而平等的权利，随着投资者日益理性，监管细则的不断完善，投资人找到严格合法、合规经营，稳健发展的平台也会变得越来越容易。
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（责任编辑：徐方）
